「摘要」氣候智慧型農(nóng)業(yè)是國際社會普遍關注的問題，金融支持的導向?qū)⒋偈罐r(nóng)業(yè)部門建立系統(tǒng)化的解決方案。金融機構(gòu)利用氣候信息和智能技術為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者、農(nóng)業(yè)企業(yè)和其他利益相關者提供必要的融資渠道、金融產(chǎn)品和服務，既可以降低風險，提高農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和質(zhì)量，還可以提高金融便捷程度。中國在氣象指數(shù)保險、基礎設施融資等方面開展了積極探索，但還存在一些認識偏差等問題，需要完善氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融理論體系，加強氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融試點試驗，建立氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融多方合作，強化金融統(tǒng)計制度的引導作用。
「關鍵詞」氣候智慧型農(nóng)業(yè)?信貸?農(nóng)業(yè)保險?
“氣候智慧型農(nóng)業(yè)（Climate-Smart Agriculture，CSA）”是2010年聯(lián)合國糧農(nóng)組織提出的概念，是在融合“生態(tài)農(nóng)業(yè)”“循環(huán)農(nóng)業(yè)”“綠色農(nóng)業(yè)”“低碳農(nóng)業(yè)”等理念基礎上形成的，并實現(xiàn)了創(chuàng)新，強調(diào)運用智慧技術等手段來應對糧食安全、氣候變化、溫室氣體排放等帶來的挑戰(zhàn)，實現(xiàn)農(nóng)作物產(chǎn)量更高、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)適應氣候變化能力更強、農(nóng)業(yè)碳排放量更低等涵蓋經(jīng)濟、環(huán)境等多重發(fā)展目標。這已經(jīng)成為國際社會普遍關注的問題。金融作為經(jīng)濟的血脈，在應對氣候變化，防范和消除農(nóng)業(yè)風險方面理當發(fā)揮重要作用。聯(lián)合國秘書長古特雷斯2023年7月重申，全球金融體系需要進行路線調(diào)整，以支持加快氣候行動。
一、氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融的重要作用
氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融就是金融機構(gòu)利用氣候信息和智能技術為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者、農(nóng)業(yè)企業(yè)和其他利益相關者提供必要的融資渠道、金融產(chǎn)品和服務的一種新型模式，既可以幫助生產(chǎn)者降低風險，提高農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和質(zhì)量，還可以提供更便捷的金融服務。氣候變化會對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成較大的損失。康奈爾大學的一項研究發(fā)現(xiàn)，自20世紀60年代以來，農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的五分之一受阻于全球氣候變暖。英國智庫皇家國際問題研究所的《氣候變化風險診斷2021》報告預測，由于氣溫上升和干旱加劇，使得糧食供給難以滿足人口需求。2023年夏天中國中部發(fā)生的“爛場雨”就是典型的氣候?qū)r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，導致夏糧減產(chǎn)12.5億公斤，減產(chǎn)了0.9%，這是中國政府采取有效應對措施后得到的最優(yōu)解。
金融在支持發(fā)展氣候智慧型農(nóng)業(yè)方面可以發(fā)揮以下作用。
一是降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險。數(shù)字技術可以提供多種相關數(shù)據(jù)，針對不同的環(huán)境定制全面的生產(chǎn)管理模型，為實現(xiàn)生產(chǎn)全流程的精細化管理提供了技術支撐。精確的數(shù)據(jù)分析和預測可以更好地評估農(nóng)業(yè)風險，制定更準確的金融保險產(chǎn)品和服務。氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融利用數(shù)據(jù)和智能技術，分析氣象數(shù)據(jù)，預測農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量，幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提前采取生產(chǎn)管理措施，應對天氣災害和病蟲害等問題，可以及時降低生產(chǎn)風險，提高農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和質(zhì)量。以降雨、大風等氣候因素為理賠觸發(fā)條件，當降雨量或風力達到約定閾值時，農(nóng)戶便能及時獲得賠償，且無需現(xiàn)場查勘，有效減少人力、時間成本，最大化提升理賠時效。
二是提供精準金融服務?，F(xiàn)代信息和數(shù)字技術的泛在性、高滲透性為中國農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展注入新動能，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等現(xiàn)代信息技術與農(nóng)業(yè)深度融合，產(chǎn)生了定量決策、智能控制、個性化服務等相結(jié)合的全新農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式。氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展可以基于氣候數(shù)據(jù)和農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷信息，運用數(shù)字技術評估農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的信用風險和貸款需求，為他們創(chuàng)造更豐富的應用服務場景，提供更合適的金融產(chǎn)品和服務，提高客戶滿意度和忠誠度，進而提高盈利能力和競爭力。
三是促進農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)業(yè)對氣候條件的依賴明顯，同時也是溫室氣體的重要排放源，約五分之一的溫室氣體來自農(nóng)業(yè)系統(tǒng)，各國都把農(nóng)業(yè)作為應對、減緩和適應氣候變化的一個重要領域。2015年11月30日，習近平總書記在氣候變化巴黎大會上強調(diào)，中國要繼續(xù)推進清潔能源、生態(tài)保護、氣候適應性農(nóng)業(yè)等領域的國際合作。因此，中國既要提高農(nóng)業(yè)適應氣候變化的能力，提高糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量，又要做好農(nóng)業(yè)溫室氣體的減排工作，為減緩氣候變化作出貢獻。氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融的支持導向可以幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體合理利用資源，推動農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
二、氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融在中國的實踐
多年來，中國積極應對氣候變化，承擔自己的義務，忠實履行共同但有區(qū)別的責任。農(nóng)業(yè)部門發(fā)揮自身優(yōu)勢，傳承和弘揚優(yōu)秀農(nóng)耕文明，推廣作物輪作模式，實行“一控兩減三基本”，即控制農(nóng)業(yè)用水總量和水環(huán)境污染，減少化肥、農(nóng)藥的使用量，基本做到畜禽糞污、農(nóng)膜、農(nóng)作物秸稈的資源化、綜合循環(huán)再利用和無害化處理。建立稻鴨、稻魚、稻蝦和稻蟹共生的復合系統(tǒng)，優(yōu)化畜禽水產(chǎn)健康養(yǎng)殖技術，開展畜禽糞污有機肥資源化利用和光伏養(yǎng)魚等一系列氣候智慧型農(nóng)業(yè)項目實踐，在農(nóng)業(yè)減排固碳等方面取得明顯成效。金融機構(gòu)也積極應對農(nóng)業(yè)氣候變化帶來的影響，創(chuàng)新發(fā)展金融產(chǎn)品和服務，探索氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的有效路徑，取得了可喜的成績。
一是開辦了農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險。氣象指數(shù)保險是把氣象要素形成的天氣指數(shù)同保險標的物產(chǎn)量結(jié)合起來，依據(jù)不同指數(shù)等級為農(nóng)作物提供賠付的保險形式。早在2009年，中國農(nóng)業(yè)保險市場已經(jīng)引入氣象指數(shù)保險。保險機構(gòu)利用氣象數(shù)據(jù)進行農(nóng)作物風險評估，開發(fā)出精準的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供保險保障，減輕氣象災害帶來的損失。保險公司還利用氣象數(shù)據(jù)和傳感器技術，實時監(jiān)測農(nóng)田的土壤濕度、外界溫度和作物生長情況。2023年6月，中國太保產(chǎn)險在惠州市開展了商業(yè)性水稻氣象指數(shù)保險，為農(nóng)戶提供了62萬元的氣象風險保障。
二是提供技術和設備融資。中國已經(jīng)初步建設了農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺，涉及2億農(nóng)戶的農(nóng)戶承包地確權登記頒證數(shù)據(jù)已完成入庫，萬分之一的農(nóng)戶固定調(diào)查已延續(xù)38年，積累了6億條數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)部門和相關事業(yè)單位收集和整合氣象、土壤、農(nóng)產(chǎn)品市場等多維度數(shù)據(jù)，預測農(nóng)作物生長情況、病蟲害發(fā)生概率等。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者根據(jù)平臺的數(shù)據(jù)和建議，合理安排農(nóng)田管理、種植和農(nóng)產(chǎn)品銷售等。銀行保險機構(gòu)組織專家團隊，協(xié)助為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供技術、信息、管理等方面的培訓和指導，解決生產(chǎn)中的難題。銀行為引進智慧農(nóng)業(yè)技術和設備提供融資，支持建設智能氣象站、開展無人機、精準灌溉作業(yè)等。同時，推出了貸款產(chǎn)品，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者購置農(nóng)機、發(fā)展設施農(nóng)業(yè)等。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行山東分行為濰坊市寒亭區(qū)國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園提供8億元貸款，支持建成技術集成示范區(qū)，配有玻璃、智能溫室大棚等現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)大棚，為園區(qū)物聯(lián)網(wǎng)信息控制、果蔬種植繁育和儲存保鮮能力等提質(zhì)增效。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管是解決小農(nóng)戶發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)難題的有益嘗試，可以節(jié)肥、節(jié)藥、節(jié)約勞力，綜合分析每畝節(jié)本增效20%。中國建設銀行黑龍江分行推出“托管e貸”，為小農(nóng)戶提供托管信貸服務。
三是開展農(nóng)業(yè)風險評估。氣象部門通過短信、APP等方式提供天氣預報、災害預警等信息，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以根據(jù)這些信息及時調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)計劃，減少因天氣變化帶來的損失。銀行和保險機構(gòu)與氣象部門合作，獲取氣象數(shù)據(jù)并將其整合到金融保險服務中，幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者評估農(nóng)作物的風險和損失。在此基礎上，銀行設計信貸政策和產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供更精準、便捷的金融服務。保險公司根據(jù)氣象等數(shù)據(jù)來評估農(nóng)作物的風險水平，確定保險費率和賠償標準；并為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供農(nóng)業(yè)風險管理咨詢服務，制訂風險管理策略。
四是創(chuàng)新金融服務模式。金融機構(gòu)支持氣候智慧型農(nóng)業(yè)，不僅有助于推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程，也為金融行業(yè)開拓了新的業(yè)務領域。保險公司與銀行、科技公司和農(nóng)業(yè)企業(yè)等合作，創(chuàng)新金融模式，將氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融與其他金融產(chǎn)品和服務相結(jié)合。例如，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行投放了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營貸款3.5億元，用于支持泰州興化市的55萬畝高標準農(nóng)田整治和農(nóng)田水利基礎設施建設，改造提升中低產(chǎn)田，為提高糧食綜合生產(chǎn)能力奠定基礎。中國農(nóng)業(yè)銀行在支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展、構(gòu)建綠色金融服務體系、提升風險防控能力等方面持續(xù)發(fā)力，推進節(jié)約集約、綠色低碳發(fā)展。截至2023年6月末，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務余額突破3.6萬億元，新增超9000億元，增速超30%。平安銀行在海南文昌、廣東中山、福建泉州等沿海地區(qū)，將平安惠農(nóng)貸與漁業(yè)場景深度融合，為藍色海洋經(jīng)濟提供金融活水，助力打造“藍色糧倉”。
三、推進氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的建議
氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融是智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展到一定程度以后，結(jié)合氣象因素開展的金融服務形式，具有強大的綜合效應。中國作為全球負責任的大國，推動氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融發(fā)展是踐行聯(lián)合國糧農(nóng)組織倡議的具體行動。當前，由于氣候智慧型農(nóng)業(yè)觀念在中國還不夠普及，氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融參與主體也缺乏全面的認識，因此氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融的作用還沒有充分體現(xiàn)出來。另外，氣候智慧型農(nóng)業(yè)的數(shù)據(jù)收集和監(jiān)測系統(tǒng)還存在不完善和不準確的問題，一些農(nóng)村地區(qū)的大數(shù)據(jù)、人工智能和物聯(lián)網(wǎng)等技術應用仍然不夠。向氣候智慧型農(nóng)業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型需要相應的投資，將金融納入氣候智慧型農(nóng)業(yè)管理框架是必然趨勢。因此，提出如下建議：
一要完善氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融理論體系。當前，中國社會對氣候智慧型農(nóng)業(yè)的具體發(fā)展目標、路徑及預期效果等還缺乏清晰認識，金融系統(tǒng)對氣候變化規(guī)律、數(shù)字化發(fā)展趨勢、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展要求等缺乏全面了解，因此，需要加快建立氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融理論體系。在此基礎上，金融系統(tǒng)幫助相關參與主體抓住經(jīng)濟轉(zhuǎn)變過程中的投資機會，找到多維度農(nóng)業(yè)發(fā)展與氣候變化平衡的臨界點。
二要加強氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融試點試驗。推動氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融試點試驗，科學監(jiān)測且評估氣候風險智慧農(nóng)業(yè)金融體系的作用。部分農(nóng)村改革試驗區(qū)推進了金融創(chuàng)新試驗，開展氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融活動，支持經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型，取得了成效。因此，可選擇部分具備條件的農(nóng)村改革試驗區(qū)進一步試驗，研究和總結(jié)如何處理好發(fā)展和減排、短期和中長期、整體和局部的關系，把握“立”與“破”的節(jié)奏和力度，推動農(nóng)業(yè)減排固碳取得新突破。在試驗基礎上，為決策部門提出政策建議。
三要建立氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融多方合作。農(nóng)業(yè)減排固碳必然帶來農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式、經(jīng)營方式和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者生活方式的系統(tǒng)性變革，需要相關部門、相關領域、相關行業(yè)的協(xié)同配合。氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展需要政府、銀行、保險公司、農(nóng)業(yè)企業(yè)、科技公司等多方合作。政府可以提供政策支持和資金投入，保險公司可以提供風險管理和保險服務，農(nóng)業(yè)企業(yè)可以開展相應的實施，科技公司可以提供先進的解決技術方案。數(shù)字化的金融服務平臺則可以提供各種金融服務和產(chǎn)品，包括貸款、保險、金融衍生品和投資等。
四要強化金融統(tǒng)計制度的引導作用。完善的金融統(tǒng)計分類制度可以引導金融機構(gòu)開展氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融業(yè)務。必須深入研究氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融的內(nèi)在要求，科學、全面地設計金融業(yè)務統(tǒng)計報表，準確收集、整理、積累金融和保險信息，為金融部門和國家宏觀決策和監(jiān)管提供依據(jù)，推動中國的氣候智慧型農(nóng)業(yè)金融與國際接軌，為全球提供中國經(jīng)驗。同時，引導不斷改進和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的實際需求。
