8月23日，2020年全國科技活動(dòng)周在京開幕，作為我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，農(nóng)發(fā)行參加了本次科技活動(dòng)周的展示活動(dòng)。農(nóng)發(fā)行近年來在科技創(chuàng)新方面的成果，特別是新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)情況，受到了眾多參觀者的關(guān)注。
2016年，農(nóng)發(fā)行啟動(dòng)建設(shè)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，經(jīng)過三年緊鑼密鼓的開發(fā)攻關(guān)，2019年10月18日，農(nóng)發(fā)行新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功投產(chǎn)上線，在金融同業(yè)中實(shí)現(xiàn)了科技變革“彎道超車”，使農(nóng)發(fā)行大踏步進(jìn)入現(xiàn)代化銀行之列。
立足改革發(fā)展 啟動(dòng)建設(shè)征程
2016年，總行黨委立足于全行改革發(fā)展的總體戰(zhàn)略規(guī)劃，審時(shí)度勢(shì)，作出了堅(jiān)持以自主掌控為原則、重新構(gòu)建新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的戰(zhàn)略決策。
新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目群的總體建設(shè)方案為“1+N+E”，在此基礎(chǔ)上，項(xiàng)目群結(jié)合同業(yè)先進(jìn)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)和新核心產(chǎn)品原型，進(jìn)一步深入研究項(xiàng)目總體架構(gòu)方案，按照業(yè)務(wù)一致性原則、靈活可擴(kuò)展原則、高內(nèi)聚松耦合原則、共享性原則、企業(yè)級(jí)原則，對(duì)此次項(xiàng)目建設(shè)所涉及的應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行了架構(gòu)分層設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)分平臺(tái)設(shè)計(jì)。
根據(jù)總行黨委部署，總行多個(gè)部室組成項(xiàng)目組，經(jīng)過需求功能點(diǎn)框架研制、產(chǎn)品市場調(diào)研和總體建設(shè)方案編制、需求差異化分析、系統(tǒng)編碼實(shí)現(xiàn)測(cè)試、生產(chǎn)環(huán)境集成建設(shè)等前期籌備工作，于2018年10月8日正式進(jìn)場研發(fā)。新核心系統(tǒng)項(xiàng)目群是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，參與項(xiàng)目建設(shè)的人員多達(dá)700余人，既要保證項(xiàng)目群建設(shè)按計(jì)劃穩(wěn)步推進(jìn)，又要保證現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行，項(xiàng)目管理與實(shí)施具有很大難度。為高質(zhì)量按時(shí)完成建設(shè)，項(xiàng)目組精心組織、攻堅(jiān)克難，各分支行上下聯(lián)動(dòng)、鼎力支持，為項(xiàng)目順利實(shí)施提供了堅(jiān)強(qiáng)有力的保障。
聚焦重點(diǎn)需求 提升服務(wù)效能
農(nóng)發(fā)行新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目歷經(jīng)3年建設(shè)，累計(jì)完成 43個(gè)項(xiàng)目的研發(fā)投產(chǎn)，不僅順利實(shí)現(xiàn)了既定系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃目標(biāo)，更從客戶服務(wù)、經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)防控等多方面精準(zhǔn)發(fā)力，基本實(shí)現(xiàn)了“客戶視圖統(tǒng)一、產(chǎn)品靈活配置、交易核算分離、全面風(fēng)險(xiǎn)管理”的目標(biāo)。
建立統(tǒng)一客戶視圖，全面提升客戶服務(wù)能力。新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過對(duì)全行23萬多客戶的基本信息、存貸款明細(xì)、簽約等進(jìn)行整合，建立360度客戶統(tǒng)一關(guān)系視圖，為內(nèi)、外部數(shù)據(jù)消費(fèi)系統(tǒng)提供統(tǒng)一全面的客戶信息。在此基礎(chǔ)上，系統(tǒng)支持通過利率、費(fèi)率、匯率、稅率工廠，為客戶定制不同服務(wù)的產(chǎn)品組合，以滿足不同客戶的個(gè)性化需求，在提升客戶體驗(yàn)同時(shí)，為開展精細(xì)化營銷和跨渠道的協(xié)同營銷等提供有力支持。
建立統(tǒng)一產(chǎn)品工廠體系，支持交易與核算分離。新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際情況，從利率、核算、還款等不同業(yè)務(wù)維度對(duì)存、貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行抽象、并對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)屬性進(jìn)行高度參數(shù)化，共建立了包含16種存款產(chǎn)品、95種貸款產(chǎn)品的產(chǎn)品工廠體系。依托產(chǎn)品的高度參數(shù)化，業(yè)務(wù)部門只需通過簡單參數(shù)配置，就可實(shí)現(xiàn)存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的靈活組合和快速創(chuàng)新，從而降低產(chǎn)品研發(fā)成本，有效提升生產(chǎn)效率。
實(shí)現(xiàn)交易與核算分離，提升系統(tǒng)處理效率。新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過建立統(tǒng)一的會(huì)計(jì)引擎，實(shí)現(xiàn)了交易系統(tǒng)與會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)的松耦合。這種分離機(jī)制將前端業(yè)務(wù)辦理與后臺(tái)賬務(wù)解耦，將賬務(wù)核算處理從業(yè)務(wù)辦理過程中分離，在提高系統(tǒng)交易處理效率和提升系統(tǒng)健壯性的同時(shí)，使柜面人員更加專注業(yè)務(wù)辦理，為客戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn)。
實(shí)現(xiàn)支付業(yè)務(wù)統(tǒng)一管控，提升支付業(yè)務(wù)處理效率。新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)依據(jù)“瘦核心”理念，將支付業(yè)務(wù)從核心系統(tǒng)進(jìn)行剝離，建立統(tǒng)一支付平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)支付業(yè)務(wù)統(tǒng)一管控。通過統(tǒng)一的資金頭寸管理，提高了行內(nèi)資金的利用效率；通過統(tǒng)一的對(duì)賬機(jī)制、統(tǒng)一的差錯(cuò)處理機(jī)制、統(tǒng)一的監(jiān)控的功能，保障系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理正確性、安全性；通過統(tǒng)一的智慧路由，實(shí)現(xiàn)根據(jù)通過對(duì)手信息、支付渠道狀態(tài)、費(fèi)用等多個(gè)維度匹配適用支付渠道，提升支付業(yè)務(wù)處理效率。
建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，全面提升數(shù)據(jù)服務(wù)水平?；窘ǔ蓴?shù)據(jù)服務(wù)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)管理體系，實(shí)現(xiàn)整合共享的數(shù)據(jù)應(yīng)用和服務(wù)能力；對(duì)內(nèi)部數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，為形成企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)奠定基礎(chǔ)；支持業(yè)內(nèi)通用的國標(biāo)、金標(biāo)融合，并支持行內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)的快速定制，采用參數(shù)化手段隔離數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)應(yīng)用的影響。
構(gòu)建統(tǒng)一的安全服務(wù)，全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。構(gòu)建統(tǒng)一的身份認(rèn)證體系，為柜員提供密碼、指紋等多種安全認(rèn)證策略，并對(duì)訪問行為進(jìn)行安全審計(jì)，做到可追溯，全面提升操作風(fēng)險(xiǎn)防控能力；建立統(tǒng)一安全認(rèn)證體系，全面支持SM系列國密算法，為系統(tǒng)間互聯(lián)互通提供安全認(rèn)證、為敏感數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及傳輸保駕護(hù)航，從技術(shù)實(shí)現(xiàn)上全面提升系統(tǒng)安全防控水平。
構(gòu)建統(tǒng)一柜面門戶，實(shí)現(xiàn)單點(diǎn)登錄。新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過綜合前端建立統(tǒng)一的柜面門戶，柜員可以通過參數(shù)設(shè)置靈活配置在柜面展現(xiàn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，解決頻繁訪問多個(gè)客戶端的問題。同時(shí)，依托統(tǒng)一身份認(rèn)證平臺(tái)的令牌認(rèn)證服務(wù)和機(jī)構(gòu)員工系統(tǒng)中標(biāo)識(shí)員工的唯一代碼，實(shí)現(xiàn)柜面各系統(tǒng)之間的單點(diǎn)登錄機(jī)制，做到“一次登陸，多處訪問”，極大提升柜員的操作體驗(yàn)。
支持疫情防控 展現(xiàn)使命擔(dān)當(dāng)
2020年初，新冠肺炎疫情阻擊戰(zhàn)打響，農(nóng)發(fā)行新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)打出金融服務(wù)“組合拳”，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，發(fā)揮了重要的科技支撐作用。
高效發(fā)放應(yīng)急救災(zāi)貸款，為全行抗疫保駕護(hù)航。新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)簡潔高效的操作流程，以及貸款業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的無縫順暢銜接，為救災(zāi)貸款發(fā)放提供了有力的技術(shù)支持。上半年，全行累放疫情防控應(yīng)急救災(zāi)貸款869億元，支持企業(yè)2388家；累放復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸款5801億元，支持復(fù)工企業(yè)7623家，充分展現(xiàn)了“農(nóng)發(fā)行速度”，為全行抗疫工作保駕護(hù)航。
設(shè)置延期還本付息功能，減小企業(yè)還款壓力。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)等五部委通知要求，新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在2020年3月實(shí)現(xiàn)了對(duì)借據(jù)設(shè)置還息寬限期功能，同時(shí)增設(shè)延期還本功能，延期還本付息涉及企業(yè)268家共1121筆貸款借據(jù)，完成中小微企業(yè)疫情期間延期還本付息改造，以實(shí)際行動(dòng)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，保障受疫情影響中小微企業(yè)和客戶度過經(jīng)營難關(guān)。
調(diào)整支付付款期限提示內(nèi)容，助力受困企業(yè)資金匯劃需求。2020年3月，新核心系統(tǒng)通過對(duì)支付業(yè)務(wù)付款期限提示內(nèi)容的調(diào)整，及時(shí)解決了客戶辦理支付業(yè)務(wù)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，既實(shí)現(xiàn)了人民銀行的要求，又滿足了企業(yè)客戶在疫情防疫期間的資金匯劃需求。
完成兩類業(yè)務(wù)分賬核算，精準(zhǔn)支持政策性貸款。2020年7月，實(shí)現(xiàn)了貸款業(yè)務(wù)按照政策性和自營性實(shí)現(xiàn)自動(dòng)分類結(jié)轉(zhuǎn)，滿足外部監(jiān)管要求及行內(nèi)管理需要，實(shí)現(xiàn)了全行兩類業(yè)務(wù)全成本、全收入分類精細(xì)化核算，全面提升了兩類業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)程度，為下游數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)兩類業(yè)務(wù)開展成本分?jǐn)偤投嗑S盈利分析提供了系統(tǒng)支持。
推進(jìn)利率市場化改造，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。2020年7月，新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成集中LPR利率轉(zhuǎn)換，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，幫助中小微企業(yè)獲得更低成本的資金支持。
新時(shí)代、新核心、新征程。下一步，農(nóng)發(fā)行將持續(xù)借力金融科技，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)化解能力、提高金融服務(wù)能力，提高信息科技治理能力，主動(dòng)提升“科技興行”的自覺性，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)推動(dòng)建設(shè)現(xiàn)代化高質(zhì)量發(fā)展的農(nóng)業(yè)政策性銀行。
（焦青鋒）
