為積極貫徹國家數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，助力國家數(shù)字人民幣的試點和應用，落實總行黨委“創(chuàng)新驅(qū)動”戰(zhàn)略部署，總行運營管理部、信息科技部、軟件開發(fā)中心、糧棉油部密切合作，積極推進相關工作。9月26日，農(nóng)發(fā)行成功投產(chǎn)上線“中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行數(shù)字人民幣平臺”（簡稱“農(nóng)發(fā)數(shù)幣平臺”），直連接入數(shù)字貨幣研究所互聯(lián)互通平臺（簡稱“DC/EP”）。河北、江蘇、天津等省級分行踴躍響應，上線首日即成功辦理數(shù)字人民幣匯款支付業(yè)務42筆，總計1.03億元。其中，河北省分行、江蘇省分行分別成為向?qū)X包、個人錢包辦理支付的首家分行。
農(nóng)發(fā)數(shù)幣平臺上線，標志著農(nóng)發(fā)行對客服務再上新臺階，是農(nóng)發(fā)行踐行“以客戶為中心”的服務理念，助力數(shù)幣業(yè)務在“三農(nóng)”領域試點探索的重要舉措。平臺上線后，農(nóng)發(fā)行總行正式作為2.5層合作機構(gòu)（簡稱“2.5層機構(gòu)”）提供數(shù)幣流通服務，成為“數(shù)幣”生態(tài)圈中首家政策性銀行成員。
接入模式創(chuàng)新。農(nóng)發(fā)數(shù)幣平臺按照“直連數(shù)研所，兼容生態(tài)共建”思路設計。通過直連接入數(shù)研所DC/EP這一重要金融市場基礎設施，獲得數(shù)幣流通各項基礎能力；同時聯(lián)通大額支付系統(tǒng)（HVPS），實現(xiàn)數(shù)幣準備金的實時、自主清算。“直連數(shù)研所”模式突破了此前2.5層機構(gòu)直連運營機構(gòu)（簡稱“2.0層機構(gòu)”）的傳統(tǒng)接入模式，農(nóng)發(fā)行成為首家試點此模式的政策性銀行。在市場上無先例可循的情況下，農(nóng)發(fā)行堅持“創(chuàng)新引領”，由糧棉油部向數(shù)研所申請“三農(nóng)”領域合作試點資質(zhì)，由運營管理部研究論證業(yè)務流程可行性、提出業(yè)務需求，由軟件開發(fā)中心提供技術(shù)驗證及研發(fā)實施，由信息科技部提供運維支持。最終，“農(nóng)發(fā)數(shù)幣平臺”順利通過數(shù)研所驗收并成功投產(chǎn)上線，驗證了在不打破“雙層運營架構(gòu)”基礎上，2.5層機構(gòu)直連接入數(shù)研所DC/EP可行，成為數(shù)研所合作模式創(chuàng)新試點“新”樣本。
技術(shù)架構(gòu)創(chuàng)新。農(nóng)發(fā)數(shù)幣平臺架構(gòu)設計對標同業(yè)先進水平，應用部署架構(gòu)采用雙活數(shù)據(jù)中心模式，為農(nóng)發(fā)行首個實現(xiàn)雙中心雙活部署模式的跨行支付類系統(tǒng)。該架構(gòu)保證了數(shù)幣平臺的高可用、高性能、高安全和高擴展，徹底解決傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中心單一“主備”模式可用性差、故障停機時間長、數(shù)據(jù)恢復慢等弊端。安全架構(gòu)上采用SSL、數(shù)字簽名和數(shù)字信封三重安全機制，SSL保證數(shù)幣業(yè)務報文傳輸?shù)陌踩裕瑪?shù)字簽名對數(shù)幣業(yè)務報文進行認證、防抵賴和完整性校驗，數(shù)字信封對數(shù)幣業(yè)務報文中用戶信息和交易細節(jié)進行高強度加密，有效保護用戶的隱私和資金安全。雙活數(shù)據(jù)中心模式和三重安全機制的使用，為數(shù)幣平臺“7×24小時”業(yè)務安全運營和后續(xù)快速響應數(shù)幣業(yè)務場景創(chuàng)新提供可靠的基礎技術(shù)支撐。
支付模式創(chuàng)新。農(nóng)發(fā)數(shù)幣平臺上線后，試點地區(qū)客戶可通過農(nóng)發(fā)行企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)發(fā)起匯款兌出支付業(yè)務，接收通過其他銀行渠道發(fā)起的錢包與賬戶加/解掛綁定、兌出兌回業(yè)務。農(nóng)發(fā)數(shù)幣還創(chuàng)新性提出了“無錢包匯款兌出支付”業(yè)務模式，利用本行“錢柜”代付能力，解決農(nóng)發(fā)行客戶錢包內(nèi)無余額或未開通過企業(yè)錢包時的臨時數(shù)幣匯款需求。農(nóng)發(fā)數(shù)幣目前已在天津、河北、江蘇、四川、廣東、海南等6省份啟動試點。后續(xù)將有序“拓面”“展域”，不斷推進數(shù)幣業(yè)務創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、場景創(chuàng)新，探索“智能合約”應用，滿足“三農(nóng)”及各類專項資金數(shù)幣流通使用需求，主動爭取和承擔更多試點任務，為數(shù)幣生態(tài)的不斷豐滿、擴張貢獻農(nóng)發(fā)行力量。
▲總行運營管理部上線驗證團隊
▲珠海軟件開發(fā)中心上線執(zhí)行團隊
▲河北雄安分行上線分會場
▲江蘇分行上線分會場
▲天津分行上線分會場
