近年來，農(nóng)發(fā)行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實黨的十九大、二十大、中央金融工作會議精神及外部監(jiān)管要求，切實推動農(nóng)發(fā)行“十四五”發(fā)展規(guī)劃綱要穩(wěn)步實施。隨著業(yè)務快速發(fā)展，農(nóng)發(fā)行原信貸管理系統(tǒng)（CM2006系統(tǒng)）逐漸顯現(xiàn)出管控能力不完善、與外圍系統(tǒng)信息交互弱等諸多問題。為適應新形勢下發(fā)展要求，總行黨委審時度勢，果斷決策，決定將新一代信貸管理系統(tǒng)（以下簡稱“新信貸系統(tǒng)”）建設項目作為全行系統(tǒng)性重要工程，于2021年9月啟動、2023年8月完成建設。新信貸系統(tǒng)實現(xiàn)了系統(tǒng)功能和信息技術(shù)全面革新，顯著增強了農(nóng)發(fā)行科技基礎設施的硬實力和全面高效履職的軟實力。
打造銀行“智慧”系統(tǒng)
“智”造引領。新信貸系統(tǒng)的建設始終秉持審慎與前瞻并重的原則，多次組織專家團隊赴同業(yè)金融機構(gòu)進行深度調(diào)研，廣泛開展項目咨詢。同時，與總行各業(yè)務部門及省級分行開展訪談，全面剖析信貸制度、業(yè)務流程、系統(tǒng)使用情況的現(xiàn)狀，并進行詳盡的差異化分析，確保新系統(tǒng)的實用性和可操作性。
“智”慧聚力。系統(tǒng)建設匯聚了全行業(yè)務骨干，并特邀同業(yè)人員百余人參與，組成專業(yè)團隊，通過深度學習、實操練習、詳細比對、認真論證加強業(yè)務人員與技術(shù)人員的緊密合作，實現(xiàn)空間上的合署辦公，有效減少了溝通障礙，顯著提升了系統(tǒng)建設效率。
“智”能提升。在新信貸系統(tǒng)一、二期成功上線的基礎上，立足現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展趨勢，持續(xù)探索農(nóng)發(fā)行信貸科技支撐體系建設思路，深入收集新一代系統(tǒng)的優(yōu)化建議，針對系統(tǒng)存在的問題和不足，及時進行優(yōu)化和升級。此外，還積極探索將新技術(shù)、新應用引入系統(tǒng)，如人工智能、大數(shù)據(jù)分析等，以不斷提升系統(tǒng)的智能化水平和創(chuàng)新能力。
堅持“四高”系統(tǒng)建設原則
新信貸系統(tǒng)是全行級的信貸業(yè)務辦理與信貸風險管理的綜合性信貸管理系統(tǒng)集群。系統(tǒng)建設采用了先進的軟件開發(fā)技術(shù)和嚴格的質(zhì)量管理體系，以構(gòu)建信貸管理、信貸風險監(jiān)控、信貸分析決策三大板塊為目的，進一步實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建設過程中始終圍繞：
堅持高起點。高起點是指新信貸系統(tǒng)要達到同業(yè)先進水平。通過廣泛論證系統(tǒng)功能架構(gòu)，科學規(guī)劃業(yè)務組件布局，充分吸收消化業(yè)內(nèi)先進的風控管理經(jīng)驗，通過系統(tǒng)實現(xiàn)規(guī)范化管理和對信貸業(yè)務的全面支持；強化數(shù)據(jù)應用，打通新信貸系統(tǒng)與其他系統(tǒng)的數(shù)據(jù)鏈，實現(xiàn)各系統(tǒng)各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)無障礙交互，為科學決策提供支撐。
堅持高標準。高標準是指要做到五個“一體”，即：生產(chǎn)與智控融為一體，監(jiān)管規(guī)則與業(yè)務規(guī)則融為一體，產(chǎn)品原型引進與客戶化改造融為一體，制度優(yōu)化與系統(tǒng)重建融為一體，同業(yè)先進經(jīng)驗與農(nóng)發(fā)行特質(zhì)融為一體。進一步實現(xiàn)全行客戶、產(chǎn)品、流程、授權(quán)、風控等管理要素的有機整合，提升客戶服務、產(chǎn)品創(chuàng)新及風險防控能力，為全行高質(zhì)量發(fā)展提供系統(tǒng)支持。
堅持高效率。高效率是指要快速落地新系統(tǒng)，初始建設?；?，后期升級促優(yōu)化。第一期工程重點圍繞保障業(yè)務連續(xù)、實現(xiàn)監(jiān)管需要、滿足基本功能三個方面開展；第一期之后，將根據(jù)業(yè)務管理需要和項目實施計劃，滾動接續(xù)項目建設快速提升系統(tǒng)功能。
堅持高可控。高可控是指新信貸系統(tǒng)要實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)自主、運維自管、應用自研的目標。系統(tǒng)建設過程中，業(yè)務人員與技術(shù)人員深度參與系統(tǒng)研發(fā)，逐步掌握業(yè)內(nèi)先進的管理經(jīng)驗、開發(fā)方法，以及金融科技領域的核心技術(shù)，最終實現(xiàn)業(yè)務、技術(shù)、管理等領域的多維度創(chuàng)新，為服務“三農(nóng)”發(fā)展提供不竭動力。
實現(xiàn)“五個方面”成效
實現(xiàn)改革適應能力的有效提升。新信貸系統(tǒng)通過全面化、精細化、組件化、智能化的升級改造，改進技術(shù)架構(gòu)、重新規(guī)劃建設、打通系統(tǒng)孤島、提升迭代效率，實現(xiàn)對全行信貸管理理念、流程、制度、系統(tǒng)、管理、隊伍全方位的大變革，全面提升信貸生產(chǎn)能力、市場競爭能力和履職保障能力。
實現(xiàn)履職水平的全面提高。新信貸系統(tǒng)針對農(nóng)發(fā)行現(xiàn)有信貸業(yè)務開辦的痛點和短板進行有針對性提升，解決長期以來存在的突出問題，進一步完善辦貸、管貸功能，把科技支撐水平內(nèi)化為自身的履職能力、服務能力。
實現(xiàn)風控手段的大幅改進。新信貸系統(tǒng)通過人工智能平臺，建設信貸風險監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)貸前風險識別、貸中風險監(jiān)測、貸后自動監(jiān)控和預警，更加及時有效阻斷信用風險傳遞鏈條。
實現(xiàn)管理能力的顯著強化。新信貸系統(tǒng)重構(gòu)農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務流程，完善業(yè)務功能，夯實管理基礎，可為信貸人員提供全流程服務，不斷提升信貸人員履職質(zhì)效。
實現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量的整體提升。新信貸系統(tǒng)統(tǒng)一信貸業(yè)務數(shù)據(jù)標準，以系統(tǒng)數(shù)據(jù)根源治理為抓手，解決外部監(jiān)管、內(nèi)部管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計等關(guān)鍵環(huán)節(jié)重點工作，進一步提升基礎數(shù)據(jù)質(zhì)量。
