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新型冠狀病毒感染的肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，小微企業(yè)的生存狀況同樣牽動(dòng)人心。
在14日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，小微企業(yè)在疫情中受影響的沖擊更為明顯。
如何降低疫情對(duì)小微企業(yè)的影響？近日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確要求各地各部門(mén)要建立企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情專(zhuān)項(xiàng)幫扶機(jī)制，央行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)相繼出臺(tái)多個(gè)文件為中小微企業(yè)減負(fù)，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。銀保監(jiān)會(huì)表示，銀行機(jī)構(gòu)要按照急事急辦、特事特辦的原則簡(jiǎn)化手續(xù)，加快辦理關(guān)于小微企業(yè)的授信審批和貸款發(fā)放。
記者注意到，疫情發(fā)生后，銀行業(yè)主動(dòng)發(fā)力，通過(guò)線(xiàn)上授信、簡(jiǎn)化貸款流程、允許延期還款等手段，實(shí)現(xiàn)“不抽貸、不壓貸、不斷貸”的監(jiān)管要求，在紓困小微企業(yè)方面“各顯身手”。
最優(yōu)利率 引導(dǎo)資源 政策性銀行發(fā)揮應(yīng)急融資 “頭雁”作用
2月6日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成功發(fā)行1年期135億元“戰(zhàn)疫專(zhuān)題債券”，發(fā)行利率1.65%。據(jù)介紹，此次債券發(fā)行旨在全力配合做好疫情防控應(yīng)急融資有關(guān)工作，助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，所募資金將主要用于國(guó)開(kāi)行向疫情防控提供的應(yīng)急融資。
這是全國(guó)首個(gè)“戰(zhàn)疫專(zhuān)題債券”，也是運(yùn)用市場(chǎng)化手段籌集資金、引導(dǎo)社會(huì)資金共同參與疫情防控的成功實(shí)踐。
疫情發(fā)生以來(lái)，國(guó)開(kāi)行及時(shí)響應(yīng)，足額授信，簡(jiǎn)化程序，精準(zhǔn)發(fā)力。1月24日除夕當(dāng)天，國(guó)開(kāi)行向武漢市發(fā)放應(yīng)急貸款20億元，用于支持武漢市各項(xiàng)疫情防控工作。截至2月10日，國(guó)開(kāi)行累計(jì)完成疫情防控應(yīng)急貸款授信350億元，實(shí)現(xiàn)發(fā)放204億元，重點(diǎn)支持了火神山醫(yī)院、雷神山醫(yī)院等集中收治專(zhuān)門(mén)醫(yī)院建設(shè)，醫(yī)療防護(hù)物資生產(chǎn)與采購(gòu)，疫情期間重要生活物資供應(yīng)保障，應(yīng)急設(shè)備采購(gòu)和藥品生產(chǎn)等領(lǐng)域的174家企業(yè)。其中，人民銀行支持疫情防控專(zhuān)項(xiàng)再貸款實(shí)現(xiàn)授信76億元，發(fā)放29億元，在央行確定的優(yōu)惠利率區(qū)間內(nèi)最大限度降低貸款利率，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。
對(duì)全國(guó)疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)名單內(nèi)相關(guān)重點(diǎn)企業(yè)提出的融資需求，國(guó)開(kāi)行采取24小時(shí)內(nèi)完成應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，并在準(zhǔn)入要求、貸款利率、信用結(jié)構(gòu)等方面給予最優(yōu)條件支持，合理確定貸款額度和期限。國(guó)開(kāi)行還制定了專(zhuān)門(mén)政策，對(duì)受疫情影響較大的企業(yè)不抽貸、不斷貸、不壓貸；對(duì)湖北省小微企業(yè)給予優(yōu)惠利率支持；對(duì)因疫情造成助學(xué)貸款還款不及時(shí)的，不予罰息、不登記不良征信記錄。
此外，中國(guó)進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行亦積極發(fā)揮國(guó)有政策性銀行作用。2月13日，進(jìn)出口銀行為支持疫情防控相關(guān)企業(yè)作出連續(xù)性融資安排，在銀行間債券市場(chǎng)續(xù)發(fā)2020年第一期抗擊疫情主題金融債，金額40億元，參考收益率1.7036%，低于二級(jí)市場(chǎng)估值30BP，所籌資金將繼續(xù)全部投向疫情防控相關(guān)領(lǐng)域。
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行迅速響應(yīng)中國(guó)人民銀行專(zhuān)項(xiàng)再貸款政策，并加大對(duì)名單內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)支持力度，對(duì)使用專(zhuān)項(xiàng)再貸款資金的企業(yè)，兩次調(diào)整貸款利率價(jià)格，授權(quán)分行定價(jià)區(qū)間定為2.5%-3.0%，低于人民銀行規(guī)定的“利率不能高于3.15%”的要求，加上財(cái)政對(duì)企業(yè)的50%貼息，實(shí)際融資成本在1.5%以下，有效發(fā)揮政策性銀行低利率融資的“頭雁”作用。
主動(dòng)服務(wù) 加快流程 商業(yè)銀行“零接觸”也能送上“及時(shí)雨”
“浙商銀行這50萬(wàn)元貸款太及時(shí)了，終于可以安心組織物資生產(chǎn)?！睂幉ㄊ泻Ｊ锞称酚邢薰荆ㄒ韵潞?jiǎn)稱(chēng)“君楷食品”）負(fù)責(zé)人王總告訴記者“從申請(qǐng)到提款，全線(xiàn)上操作，僅花了1個(gè)多小時(shí)。保障我們能第一時(shí)間把食品送到‘前線(xiàn)’去！”
君楷食品是浙江省第一批取得防疫保供專(zhuān)用通行證的小微企業(yè)，為保證“不斷供，不打烊”，全員取消春節(jié)假期投入防疫保生產(chǎn)及配送工作，由于受疫情持續(xù)影響，食品需求量提升，急需要周轉(zhuǎn)資金購(gòu)進(jìn)原材料。
記者了解到，浙商銀行于2月5日發(fā)布了金融支持小微企業(yè)“六條”措施，涉及貸款寬限、主動(dòng)續(xù)期、增加授信、綠色通道等方面。對(duì)于醫(yī)藥醫(yī)療、防疫物資、物流配送等領(lǐng)域的企業(yè)，在原料采購(gòu)、工資發(fā)放、資金周轉(zhuǎn)等層面給予重點(diǎn)關(guān)注和優(yōu)先支持，力促企業(yè)抗擊疫情和經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)。浙商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至2月14日，浙商銀行已通過(guò)產(chǎn)品“信用通”為近1500戶(hù)存量小微企業(yè)提供了自動(dòng)授信增加貸款額度，及時(shí)解決了疫情期間小微企業(yè)融資需求。
為保障遼寧省衛(wèi)生防疫防疫用品穩(wěn)定生產(chǎn)供應(yīng)，興業(yè)銀行為生產(chǎn)生產(chǎn)84消毒液原液、醫(yī)院醫(yī)用手套等產(chǎn)品的沈陽(yáng)化工通過(guò)票據(jù)池在線(xiàn)融資辦理付款5700萬(wàn)元，幫助企業(yè)完成了向多地原材料供應(yīng)商的付款需求。
興業(yè)銀行亦針對(duì)暫時(shí)受困的企業(yè)，嚴(yán)格落實(shí)“不抽貸、不斷貸、不壓貸”。據(jù)興業(yè)銀行工作人員介紹，一方面，興業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，通過(guò)批量續(xù)做、借新還舊、貸款展期、調(diào)整還款計(jì)劃和保障授信額度等方式，全力支持其恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。另一方面，興業(yè)銀行對(duì)疫情防控期間客戶(hù)授用信需求，開(kāi)通綠色快速審批通道，在審批流程、信貸規(guī)模、線(xiàn)上審批限額和放款時(shí)效方面給予傾斜和支持，確保企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從年初至2月11日，興業(yè)銀行已為135家疫情防控相關(guān)中小企業(yè)發(fā)放貸款24.44億元。
延期還款、利息下調(diào) 互聯(lián)網(wǎng)銀行減負(fù)舉措直接簡(jiǎn)單
疫情當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)銀行的純線(xiàn)上營(yíng)業(yè)模式和金融科技的優(yōu)勢(shì)正在發(fā)揮積極作用。
以微眾銀行為例，除7×24小時(shí)線(xiàn)上自助服務(wù)外，2月13日起，微眾銀行專(zhuān)門(mén)對(duì)受困小微企業(yè)客戶(hù)推出了延期3個(gè)月還款的措施，3月2日起可通過(guò)“微眾銀行企業(yè)金融”公眾號(hào)在線(xiàn)申請(qǐng)辦理。
此前，微眾銀行已宣布所有受困小微企業(yè)2月月供可延緩至3月1日還款。新措施即在此基礎(chǔ)上，受困小微企業(yè)可申請(qǐng)?jiān)傺悠?個(gè)月不還本只還息，另外還可選擇將未還本金延長(zhǎng)為分24個(gè)月歸還；此外因疫情患病無(wú)法開(kāi)工、無(wú)收入的小微企業(yè)主，還可申請(qǐng)利息減免等降低還款壓力。同時(shí)，為恢復(fù)生產(chǎn)的小微企業(yè)自3月2日起辦理的新貸款業(yè)務(wù)也可申請(qǐng)前三個(gè)月不還本只還息。
據(jù)微眾銀行有關(guān)人員介紹，微眾銀行“微業(yè)貸”和“供應(yīng)鏈貸款”主要服務(wù)小微企業(yè)，已累計(jì)為數(shù)十萬(wàn)家小微企業(yè)發(fā)放超過(guò)1800億的貸款，間接支持超過(guò)200萬(wàn)人就業(yè)。
螞蟻金服旗下浙江網(wǎng)商銀行則從銀行保險(xiǎn)兩方面保障小店生存。網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)金曉龍表示，為了抗擊疫情，網(wǎng)商銀行對(duì)于信用小店不抽貸不斷貸，全國(guó)將有超過(guò)5000萬(wàn)小店依然可以獲得無(wú)抵押的純信用貸款額度，同時(shí)，全國(guó)850萬(wàn)小店的貸款利息將下調(diào)20%，主要包括湖北線(xiàn)下小店、淘寶天貓等平臺(tái)上的電商小店等；針對(duì)湖北的淘寶天貓賣(mài)家，還將提供專(zhuān)項(xiàng)100億免息貸款。
據(jù)網(wǎng)商銀行數(shù)據(jù)，疫情期間堅(jiān)持營(yíng)業(yè)的小店中，貸款金額較去年農(nóng)歷同期增長(zhǎng)了45%，有貸款額度的小店，營(yíng)業(yè)率也比整體高出一倍。同時(shí)，支付寶還向小店推出“抗擊疫情”專(zhuān)區(qū)，面向全國(guó)小店贈(zèng)送兩款專(zhuān)屬保險(xiǎn)，從健康和經(jīng)營(yíng)的角度，為小店提供相應(yīng)保障。如店主不幸確診新冠肺炎，每日可獲賠1500元補(bǔ)貼；如因員工確診導(dǎo)致小店復(fù)工中斷，則可每日獲得最高800元的補(bǔ)貼，幫助小店度過(guò)停工艱難期。（張玫，人民網(wǎng)·金融頻道）
